Займ без отказа

Оформление займа в МФО — самый удобный и быстрый способ получить кредит без отказа. Микрокредитование не случайно пользуется огромной популярностью: среди его главных плюсов — минимальные требования к заемщикам, высокая скорость оформления и возможность занять до зарплаты в любой момент.

Для получения кредита онлайн микрофинансовой организации не важно, где находится клиент: обратиться за займом можно не выходя из дома. Приходить в офис совершенно необязательно. На этом плюсы микрокредитования не заканчиваются: благодаря большому количеству организаций каждый человек найдет для себя выгодный вариант.

И если раньше можно было встретить информацию о высоких процентах, то сейчас эта проблема отсутствует: закон ограничивает максимальные ставки. Да, такой займ обойдется дороже по сравнению с обычным банковским, но и воспользоваться этим продуктом легче. Займ без отказа онлайн — это быстро и выгодно: достойные альтернативы у этого варианта отсутствуют.

Содержание:

1. Чем МФО отличаются от банков
2. Главные преимущества микрокредитов
3. Как оформляется займ
4. Кому выдаются займы без отказа
5. Какие риски существуют
6. Избежать проблем поможет пролонгация

Чем МФО отличаются от банков

О том, что обращение в микрофинансовую компанию помогает моментально решить финансовые вопросы слышал каждый, но о том, как именно они работают, существует немало заблуждений. На просторах интернета встречается немало историй, которые не соответствуют действительности.

Микрофинансовые организации — это не имеющие статуса банка юридические лица, занимающиеся предоставлением населению краткосрочных займов на небольшие суммы. Чаще это физические лица, но иногда за заемными средствами к таким кредиторам обращаются и представители бизнеса. Популярность микрофинансовых компаний объясняется просто: по сути, они — более доступная для населения замена банкам. Благодаря появлению большого числа предложений на рынке финансовых услуг существует высокий уровень конкуренции. Такая ситуация способствует увеличению количества кредитных продуктов, предлагаемых на выгодных условиях.

Между ними и банками нельзя поставить знак равенства: они выполняют разные функции, хотя по некоторым вопросам (и кредитование в их числе) деятельность может пересекаться. В зависимости от жизненных обстоятельств возможно обратиться за кредитом и в банк, и в МФО, но условия его предоставления будут существенно различаться. Банковское учреждение предложит более низкую процентную ставку, однако получить одобрение здесь гораздо сложнее: придется подтверждать стабильный доход и постоянное место работы, иметь хорошую кредитную историю, а иногда предоставлять залог. Случается, что нужно искать поручителей, а это дополнительные трудности.

Существенно различаются и сроки кредитования. Микрозаймы чаще всего выдаются на месяц, иногда — на несколько месяцев или недель, в то время как в банке взять в долг можно на более продолжительный период. «Занять» на крупную покупку типа автомобиля или дома и выплачивать несколько лет у микрокредитора не получится.

Главные преимущества микрокредитов

Лояльное отношение к заемщикам — один из главных секретов популярности займов. Чтобы взять кредит онлайн без отказа не придется собирать документы по обширному списку, как это часто бывает с банками. Главное требование — действующий паспорт и возможность предъявить второй документ. В большинстве вариантов гражданин вправе самостоятельно решать, какой документ (помимо паспорта) предоставить: водительское удостоверение загранпаспорт. Документально подтверждать трудоустройство на официальной работе (по трудовому договору) не потребуется. Также не придется просить работодателя подготовить справку о доходах.

Еще один аргумент в пользу микрокредитования — моментальный результат. Здесь можно взять займ без отказа на карту срочно, и в этом заключается их ключевое преимущество. Возможность занять практически моментально — не преувеличение. Решение принимается за пару минут. В банке процедура занимает гораздо больше времени.

Для удобства не менее важной является и доступность онлайн-оформления. Для подачи заявки и получения денежных средств не придется лично посещать офис и тратить время на дорогу и очереди: все процедуры можно пройти онлайн из дома или другого места. Такой подход существенно экономит время и в целом обеспечивает комфортное взаимодействие. Все, что требуется для получения микрозайма — это ноутбук или смартфон с выходом в интернет.

Как оформляется займ

Оформить кредит онлайн без отказа срочно несложно: для этого нужен только смартфон или ноутбук, а также документы — паспорт и второй документ по выбору. После того, как выбрана программа, можно приступать к подаче онлайн-заявки. Этот процесс состоит из нескольких этапов:

1. Пройдите регистрацию на сайте, заполните все необходимые поля.
2. Выберите сумму и продолжительность займа.
3. Отправьте анкету на рассмотрение.

Иногда при подаче заявки можно прикрепить к ней подтверждение официального дохода: это позволяет рассчитывать на более выгодное предложение. При прохождении регистрации и заполнении формы обязательно убедитесь в отсутствии ошибок. Их выявление в процессе проверки становится причиной неодобрения. При отрицательном результате можно повторно отправить заявку в другую организацию.

Еще один важный момент — достоверность данных. Вся информация подлежит проверке. Если гражданин сообщит о себе недостоверные данные, прикрепит фальшивую документацию, в выдаче микрозайма ему откажут. Рассчитывать, что обман не раскроется — серьезная ошибка.

Кому выдаются займы без отказа

Микрофинансовые организации, по сравнению с банками, предъявляют более демократичные требования: в этом заключается один из секретов востребованности у населения такого формата. Конечно, в каждой МФО свои требования, но чтобы рассчитывать на одобрение, претендент должен отвечать ряду общих критериев:

• Возраст. Совершеннолетний возраст — обязательное требование. Заявки от лиц младше 18 лет не рассматриваются. У некоторых возрастной порог еще выше: оформить займ можно с 21 года. Верхняя граница составляет — 65-75 лет;
• Действующий номер телефон. При подаче заявки сообщают актуальный номер телефона: без этого она не будет рассматриваться. Номер телефона используется и для связи, и для подтверждения личности. Чужой номер не подойдет;
• Доход. Стабильный доход значительно повышает шансы на положительное решение;
• Гражданство. Микрозаймы выдаются обладателям действующего паспорта. Отсутствие гражданства влечет за собой отрицательное решение. Также обязательно должен быть второй документ.

Иногда можно столкнуться с проверкой кредитной истории. И хотя по сравнению с банковскими учреждениями микрокредиторы не предъявляют серьезных требований к обращающимся, большая закредитованность в сочетании с непогашенной задолженностью приводят к отрицательному решению.

Как выдаются деньги и за сколько придет решение

Рассмотрение в большинстве случаев занимает несколько минут. При возникновении проблем (например, из-за технического сбоя) продолжительность рассмотрения увеличивается до нескольких часов, но это, скорее, исключение из правил. Быстрее рассматриваются заявки постоянных клиентов, для новых процесс рассмотрения иногда увеличивается (но незначительно).

В случае положительного решения возможно сразу переходить к подписанию соглашения (предварительно ознакомившись со всеми положениями — сумма, ставка, дата погашения, штрафные санкции). При дистанционном взаимодействии деньги перечисляются на указанный счет, и ими можно сразу же воспользоваться. Счет, карточка должен принадлежать обратившемуся. Если необходимы наличные, их снятие возможно в банкомате.

Как выбрать надежную компанию: основные критерии

Большое количество предложений — это и преимущество, и дополнительная сложность, особенно если раньше не приходилось сталкиваться со сферой микрокредитования. Но плюсов в существовании множества доступных вариантов все же гораздо больше: в высококонкурентной среде все стремятся предоставлять наиболее выгодные условия, а у потенциального заемщика есть выбор подходящей программы.

На что обратить внимание в первую очередь? Главное — это лицензия. Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка ведет реестр юридических лиц, которые работают легально и в которые можно обращаться без риска заключить соглашение с мошенниками. Присутствие в реестре АРРФР подтверждает, что оно осуществляет деятельность в соответствии с законодательством. Это означает, что права и законные интересы населения защищены: такие организации в большинстве случаев не используют в работе недобросовестные схемы. Также среди ключевых критериев выбора:

• Процентная ставка и комиссии. От размера процентной ставки зависит, сколько предстоит «переплатить» за пользование заемными деньгами. В большинстве предложений о выдаче займа предусмотрено ежедневное начисление процентов, но размер ставки выражен в процентах годовых. Также нужно выяснить, какие комиссии придется заплатить и в каком размере.
• Срок кредитования. Особенность микрокредитования заключается в том, что деньги предоставляются на непродолжительный период. Самые распространенные сроки возврата — несколько недель, а иногда — несколько месяцев. Это обязательно учитывается при оформлении микрозайма: срок возврата наступает достаточно быстро и важно не допустить просрочку.
• Отзывы и репутация на рынке. Благодаря публикации отзывов и независимых рейтингов каждый может узнать, насколько обещания в рекламе и на сайте соответствуют действительности. Рекомендуется обращать внимание на то, как описывают опыт взаимодействия те, кто уже пользовался услугами. Это поможет защититься от получения кредита в компании, которая выдает их на невыгодных условиях, использует недобросовестные методы или нарушает интересы.
• Действующие акции и специальные предложения. Для привлечения аудитории проводятся акции, во время которых взять микрокредит возможно на самых привлекательных основаниях. Отслеживая актуальные специальные предложения, можно существенно сэкономить.

Также при выборе организации следует убедиться, что она открыто публикует сведения о выдаче займов и о своей деятельности. Прозрачные правила работы — гарантия того, что человек в будущем не столкнется с неприятными сюрпризами. Если же информации о микрокредиторе недостаточно, а достоверность и актуальность сведений вызывают вопросы, лучше поискать другой вариант.

Какие риски существуют

При обращении за микрозаймом без отказа в Казахстане человек не только быстро и комфортно решает свои финансовые проблемы, но и берет на себя определенные обязательства. Эксперты рекомендуют реально оценивать свой бюджет и брать займы на ту сумму, которую можно гарантированно выплатить. Переход из категории заемщиков в категорию должников — один из ключевых рисков, влекущий за собой крайне неприятные последствия.

Также среди распространенных опасений — боязнь мошенников или невыгодных программ. Такое действительно случается: несмотря на ужесточение законодательства, на рынке продолжают работать нелегалы. Обращение к таким кредиторам может привести к серьезным проблемам.

В чем отличие микрокредиторов, которые работают в правовом поле, от нелегалов? Мошенники не соблюдают законодательство, их деятельность никем не регулируется. Обращающиеся к ним практически никак не защищены от неправомерных действий. Конечно, в случае, если в отношении любого лица будут совершены противоправные действия, он может обратиться в правоохранительные органы и в суд, но уже по общим правилам.

Еще одна проблема, с которой продолжают сталкиваться многие — выдача кредита на нечестных основаниях. В процессе оформления человек может не осознавать, на каких условиях ему предоставляются денежные средства, а недобросовестные кредиторы не спешат рассказывать обо всех нюансах. Среди самых распространенных уловок:

• принуждение к оплате страхового полиса;
• взимание платы за проверку кредитной истории;
• обязательное подключение к платным смс-рассылкам;
• консультационная поддержка на платной основе.

Как обезопасить себя от проблем? Не стать жертвой нечестного кредитора помогает внимательное изучение всех положений договора. Если его пункты вызывают сомнения, обязательно обращайтесь за разъяснениями. Уточнение всей информации до момента выдачи денежных средств помогает избежать ситуаций, когда человек добровольно согласился на неприемлемые для себя условия.

И, конечно, подавать заявку следует только в легальные компании. Убедиться в наличии соответствующего разрешения помогает АРРФР.

Права и обязанности заемщиков: что говорит закон

Права и обязанности всех сторон регулируются действующим законодательством. Принятие специального закона позволило обезопасить все стороны соглашения. Клиенты могут не беспокоиться о том, что их интересы будут нарушены (при обращении к кредитору с лицензией): закон гарантирует их защиту. Среди прав, которые закреплены на законодательном уровне:

• предоставление достоверных сведений о микрозайме (причем информация доступна до момента выдачи всей суммы, а не после);
• возможность отказаться от кредита до его фактической выдачи (это означает, что даже если займ был оформлен, но деньги пока не получены, от них можно отказаться без последствий);
• беспрепятственное досрочное погашение (закон защищает от взыскания штрафов и неустоек за досрочную выплату);
• подача заявления в суд. Если кто-то считает, что его интересы нарушены, он может воспользоваться судебной защитой.

Наряду с правами, закон накладывает ряд обязанностей. Главная из них — обязанность своевременного внесения платежа в рамках заключенного договора. Также гражданин обязан сообщать о себе достоверную информацию, не уклоняться от получения корреспонденции и не пытаться ввести в заблуждение.

Избежать проблем поможет пролонгация

Всегда ли невозможность своевременно погасить долг приводит к негативным последствиям? Сейчас есть законный способ избежать негативных последствий — это оформление пролонгации. Услуга предусматривает продление микрокредита на определенный период. Воспользоваться пролонгацией можно, обратившись в МФО. Для предоставления услуги, как правило, предоставлять дополнительную документацию (подтверждение увольнения или болезни) не нужно. Если в результате принимается положительное решение, в дополнение к договору заключается соглашение с обновленными условиями.

Пролонгация — это платная услуга. В результате продления итоговая сумма увеличится, но заемщик избавит себя от множества неприятностей. В первую очередь отсрочка позволяет спланировать бюджет и все же найти денежные средства на погашение. Также среди ключевых преимуществ пролонгации:

• Сохранение хорошей кредитной истории. Своевременное продление не ухудшает кредитную историю, так как положения договора не нарушаются, а изменяются. Главное — соблюдать обновленное соглашение и не нарушать сроки. Сложностей в будущем возникнуть не должно, история не будет испорчена.
• Отсутствие риска передачи долга коллекторам. При одобрении пролонгации заемщик остается клиентом МФО. Поскольку продление займа не считается просрочкой, риск того, что кредитор обратится к коллекторам, отсутствует.
• Штрафы. При продлении микрозайма не начисляются неустойки, пени и штрафы. Несмотря на то, что пролонгация — услуга, предоставляемая на платной основе, ее стоимость несравнима с размером штрафных санкций.

Что будет, если не выплачивать займ: какие последствия ожидают должников

Получение микрокредита онлайн без отказа накладывает ответственность по его своевременному погашению в соответствии с заключенным договором. Но вовремя погасить задолженность удается не всегда: просрочка может произойти как в силу объективных причин (из-за увольнения, болезни), так и из-за непонимания того, с какими негативными последствиями сталкиваются должники. Отсутствие платежа в установленный срок влечет за собой следующие шаги со стороны кредитора:

• попытки самостоятельно принудить к возврату долга;
• начисление штрафов;
• передачу просрочки коллекторскому агентству.

На первом этапе микрокредиторы пытаются решить вопрос с просрочкой собственными силами: представители могут обратиться с напоминанием о необходимости погасить задолженность. Параллельно применяются меры финансовой ответственности, установленной в договоре — штрафы, пени, неустойки.

Если реакция отсутствует, должник избегает контакта и не делает шагов к выплате просрочки, она передается коллекторам. Это происходит в среднем через 2-4 месяца после возникновения просрочки, но точный срок зависит от принятых правил. После передачи задолженности взаимодействовать придется уже с коллекторским агентством, а методы их работы, несмотря на ужесточение ответственности за нарушения прав должников, вызывают вопросы.

Еще один вариант развития событий — взыскание задолженности через суд. Существует мнение, что если сумма небольшая, то взыскивать ее в судебном порядке нецелесообразно. Но исключать такой сценарий нельзя: кредиторы нередко обращаются в суд для защиты своих интересов. Должнику в этом случае придется выплачивать не только сам долг и начисленные штрафы, но и возмещать судебные расходы. Доводить ситуацию до суда не рекомендуется: это неприятно и затратно.

Возможность оформить займ без отказов позволяет практически моментально взять деньги на решение финансовых проблем. Получение микрокредита доступно широкой аудитории: для этого не требуется подтверждать доход, предоставлять залог, доказывать официальное трудоустройство и собирать большой пакет документации.

Особенность микрокредитования заключается в том, что денежные средства выдаются на непродолжительный период, а сумма, как правило, будет небольшой. Но в ситуации, когда необходимы «деньги до зарплаты» на непредвиденные расходы или на какую-то покупку, обращение за микрозаймом онлайн — оптимальное решение.