Быстрый способ получить
деньги уже сегодня
Оформите заявку
Оформление первой заявки займет не более 10-15 минут
Получите деньги
Деньги поступят на указанную вами карту
Какие у нас микрокредиты
Старт
До 50 000 ₸
до 15 дней
Классический
До 300 000 ₸
до 30 дней
Займ без процентов
Онлайн-кредиты с каждым годом набирают популярность благодаря простоте оформления, скорости поступления денег и выгодным предложениям от банков и микрофинансовых организаций. Важно понимать разницу между онлайн-кредитом и онлайн-заявкой: если при подаче заявки онлайн для оформления кредита необходимо посетить офис или встретиться с менеджером банка, то онлайн-кредит — способ буквально в несколько кликов получить деньги сразу на карту.
Но существуют у такого вида и недостатки. Первый — риск попасться на удочку мошенников. Они подделывают сайты известных компаний, звонят от имени сотрудников банков или государственных органов с целью вынудить человека сделать денежный перевод или сообщить данные карты. Избежать подобных рисков можно, если проверять лицензию финансовой организации АРРФР, внимательно читать договор и ни в коем случае не сообщать коды из смс и другую информацию, которая предоставит доступ к онлайн-кабинетам и банковским картам.
Второй недостаток — высокая процентная ставка. Банкам невыгодно предоставлять кредиты по небольшой ставке, но во многих микрофинансовых организациях действует акция — первый займ без процентов. Таким образом они привлекают новых клиентов, а у самого клиента есть возможность получить деньги (как правило, это небольшие суммы и кратковременные сроки) и вернуть их совершенно без переплат.
Содержание:
- Микрофинансовые организации: что нужно знать
- Виды беспроцентных кредитов
- Как оформить онлайн-кредит
- Правила выбора МФО
- Подводные камни микрокредитования
- Если вернуть в срок не получилось
Микрофинансовые организации: что нужно знать
Изначально МФО создавались как мера поддержки малого бизнеса. Но их услуги быстро завоевали популярность у физических лиц благодаря удобству оформления и привлекательным условиям.
Микрофинансовые организации выдают небольшие по сумме денежные займы с коротким сроком (как правило, не более месяца). В отличие от банковских кредитов, проценты по микрозаймам выше, но начисляются они за каждый день пользования денежными средствами. Также у МФО более лояльные требования к заемщикам, чем у банков.
Времена, когда МФО предоставляли кредиты под баснословные проценты, которые в десятки и даже сотни раз превышали изначальную сумму займа, уже прошли. Современное законодательство запрещает такие действия. Важно понимать, что проценты начисляются на все тело долга вне зависимости от графика оплаты — в этом ключевое отличие от классического банковского кредита, где проценты «капают» только на остаток.
Обращаться в МФО — рациональное решение в следующих случаях:
- у заемщика плохая кредитная история, из-за чего нет возможности взять кредит в банке или оформить кредитную карту;
- неофициальный или нестабильный доход, который невозможно подтвердить документально;
- деньги нужны срочно — микрокредиты, как правило, поступают на карту в течение часа после оформления, весь процесс происходит онлайн в любое удобное для клиента время;
- требуется совсем маленькая сумма (например, 50 тысяч тенге до зарплаты), в таком случае проще взять бесплатный займ, чем оформлять кредит или карту.
Виды беспроцентных кредитов
Микрозайм — простой и удобный способ взять деньги «до зарплаты»: когда возникли непредвиденные расходы, но в скором времени будет возможность вернуть всю сумму. Просить у друзей и родственников для многих унизительно, поэтому услуги микрофинансовых компаний пользуются все большей популярностью. Разумнее всего оформить беспроцентный займ, чтобы избавить себя от лишних финансовых затрат. Они бывают трех видов.
- Акция для новых клиентов. Многие МФО предоставляют микрозайм без процентов в первый раз. Важно смотреть, чтобы не было дополнительных затрат, таких как страховка или платные оповещения, тогда действительно не придется переплатить свыше суммы займа. При этом при следующем обращении в эту же организацию уже будут начисляться проценты. Поэтому лучше каждый раз находить новые организации с подобной акцией.
- Ставка 0% на первые несколько дней. Некоторые организации предоставляют несколько «бесплатных» дней пользования деньгами (обычно до недели), а далее начисляются ежедневные проценты.
- 0% при досрочном погашении. Проценты начисляются с первого дня, но если вернуть всю сумму в установленный минимальный срок (как правило, это 3–7 дней), то ставка пересчитывается под 0%, и переплата отменяется.
Самое главное во всех этих случаях — не допускать просрочек. При превышении срока даже на один день действие акции отменяется, и будут начислены проценты за весь срок пользования микрокредитом плюс штрафы и пени, предусмотренные в конкретной организации.
Многие представляют клиента МФО как бедного человека с множеством долгов. Но в реальности большинство заемщиков имеют только один действующий кредит и выплачивают его без просрочек. Небольшие займы часто берут и без нужды — просто для того, чтобы улучшить испорченную ранее кредитную историю перед тем, как подать заявку на крупный кредит или ипотеку.
Как оформить онлайн-кредит
Оформить займ без процентов онлайн очень просто. Требования к заемщикам у МФО минимальны:
- наличие гражданства Казахстана и постоянной регистрации на территории нашей страны;
- возраст от 18-21 года.
Самое главное — правильно выбрать микрофинансовую организацию. На нашем сайте представлен список из проверенных компаний, которые ведут свою деятельность в строгом соответствии с требованиями современного законодательства. Ниже представлены подробнее правила выбора МФО, которые помогут свести к минимуму все возможные риски. А пока рассмотрим этапы, которые необходимо пройти для оформления онлайн-займа.
- Определить параметры кредита: суммы финансирования и длительности кредитования. Бесплатный первый займ в большинстве случаев имеет жесткие ограничения по обоим этим параметрам. В среднем, предлагается взять 184 тысячи тенге на 3-4 недели. Но можно найти и более привлекательные акции — например, займ без процентов на 3 месяца.
- После того, как организация с подходящими условиями найдена, нужно пройти регистрацию на ее официальном сайте. При регистрации потребуется указать паспортные данные, электронную почту, телефон и другие данные, перечень которых определяет каждая конкретная организация. Также необходимо выбрать, куда получить деньги. Это может быть банковская карта, счет или электронные кошельки.
- Отправить онлайн-заявку на выдачу кредита. В большинстве случаев на рассмотрение уходит не более часа, новым клиентам займы одобряются практически всегда.
- Изучение договора. Ключевой пункт, которым ни в коем случае нельзя пренебрегать, чтобы не получить неожиданные сюрпризы в виде комиссий, переплат, дополнительных платных услуг даже при беспроцентном займе. Договор потребительского займа обязательно должен иметь указание полной стоимости микрокредита в процентах годовых.
- Подписание. Осуществляется дистанционно, обычно — с помощью подтверждения кодом из СМС. Важно сохранять бдительность и вводить код только непосредственно на сайте МФО, не сообщать его по телефону и не переходить по сторонним ссылкам, если вдруг данные с сайта перехватят мошенники.
- После завершения всех формальностей деньги поступают на указанную карту или счет практически мгновенно.
В реальности оформить микрозайм быстрее, чем прочитать эту статью. Микрофинансовые компании так популярны у клиентов именно благодаря простоте, скорости оформления онлайн-кредитов и минимальному проценту отказов. Отказать в кредитовании МФО может только в случае если имеет место очень большой долг по кредитам, крупные просрочки, банкротство, а также если допустить ошибку при указании персональных данных. Опыт показывает, что даже если одна организация отказала, имеет смысл подавать заявки в другие — есть шанс что они одобрят.
Правила выбора МФО
При выборе микрофинансовой организации рекомендуется придерживаться следующих правил.
- Внимательно изучите официальный сайт заимодателя. Там должна быть представлена исчерпывающая информация о его деятельности, включая контакты для связи, реальный адрес.
- Читайте отзывы. У каждой компании есть как положительные, так и отрицательные отзывы — это нормально. Но по ним можно сложить окончательное впечатление и принять решение, стоит ли обращаться в эту МФО или лучше поискать другую.
- Убедитесь в легальности деятельности кредитора. Он обязательно должна иметь лицензию. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным. В таком случае при соблюдении условий точно ничего лишнего платить не придется, только сумму долга.
Целесообразно обратить внимание на предложение МФО о привлечении денежных средств от инвесторов под высокие проценты.
Из тех кредиторов, которые прошли отбор по всем параметрам, остается выбрать того, кто предлагает наиболее выгодные условия: например, больше сумму или дольше срок. Несмотря на то, что вы берете первый займ под 0 процентов на карту, обязательно подробно изучите все условия, чтобы понимать последствия просрочки.
Отдельная категория микрокредитов — под залог недвижимости или транспорта. В таком случае можно получить более крупную сумму, но и риски выше: в случае неуплаты права на имущество перейдет к кредитной организации.
Подводные камни микрокредитования
Все пугающие истории про астрономически высокие проценты и агрессивные методы взыскания долгов относятся к нелегальным кредиторам. В случае если вы с ними столкнулись, важно сразу обращаться в правоохранительные органы и не идти на поводу у мошенников, не влезать ради погашения займа в новые долги.
Но существуют подводные камни и хитрости и у легальных добросовестных кредиторов. Обязательно проверяйте условия договора на наличие дополнительных услуг. Многие клиенты микрокредитных организаций жалуются, что с них списали плату за страховку, хотя этот пункт можно было отключить при оформлении, если внимательно читать каждую строчку договора.
Чтобы максимально обезопасить себя от просрочек и переплат, выбирайте дату, позже на 3-4 дня, чем день получения зарплаты, чтобы даже в случае задержки успеть вернуть деньги. Не стоит брать займ, если не уверены, что не сможете вернуть его вовремя, иначе будет большая переплата и испорченная кредитная история, из-за которой не получится в будущем оформить ни один кредит.
Некоторые компании предлагают кредит под 0%, но при этом берут комиссию за денежный перевод на карту. Это тоже прописано в договоре, нужно внимательно читать прежде чем дать свое согласие. Иначе можно получить неприятный сюрприз, и вернуть придется большую сумму, чем было выдано.
Многие клиенты боятся, что МФО продают их персональные данные. Добросовестные компании соблюдают политику конфиденциальности и используют шифрование для безопасности сайта и онлайн-переводов. Если есть сомнения, то в любой момент можно отозвать согласие на использование персональных данных — компания будет обязана удалить их из всех своих баз. Для этого потребуется специальное заявление.
После погашения долга обязательно сохраните чек или квитанцию о переводе. Рекомендуется также попросить у заимодателя справку о полном погашении долга — она может помочь в случае возникновения спорных ситуаций. Вне зависимости от того, брали ли вы когда-то микрокредит, рекомендуется периодически проверять свою кредитную историю. Это поможет убедиться, что нет никаких долгов по реальным займам, и что мошенники не взяли микрокредит на ваше имя (к сожалению, такая практика до сих пор очень распространена из-за минимальных требований МФО к заемщикам).
Правовые основы деятельности МФО регулирует Закон Республики Казахстан «О микрофинансовых организациях». Чтобы точно разбираться во всех тонкостях такого вида кредитования, рекомендуется ознакомиться с данным документом. Согласно ему, права заемщика должны соответствовать условиям заключенного с компанией договора. Поэтому так важно внимательно читать все пункты договора, после подписания их оспорить не получится, любые комиссии и переплаты, не противоречащие документу, будут признаны законными.
Если вернуть в срок не получилось
Существует миф, что цель микрокредитных организаций — загнать клиента в долговую яму. Но на самом деле наоборот, им выгоднее работать с добросовестными клиентами и получать прибыль от процентов, которые выплачиваются четко в срок.
Итак, мы выяснили, что займ без процентов новым клиентам работает только в том случае, если вернуть всю сумму долга точно в срок. Иначе начислят полную стоимость процентов, и с первого дня просрочки начнут начисляться штрафы и пени. Как действовать в случае форс-мажора. Есть три возможности выйти из неприятной ситуации с минимальными потерями.
- Оформить пролонгацию, то есть продление кредита. Самое главное — сделать это заранее, сразу как поняли, что не успеваете вернуть долг. В таком случае есть шанс избежать хотя бы штрафов, и заплатить только сумму займа и проценты. Если есть уважительная причина: например, потеря работы, проблемы со здоровьем, смерть близкого родственника, стихийное бедствие, и вы можете подтвердить это документально, это повысит шансы на одобрение пролонгации.
- Запросить реструктуризацию платежей. В этом случае тоже не удастся избежать переплаты, но можно свести ее к минимуму, отделавшись небольшим штрафом. В случае реструктуризации сначала возвращаются проценты, а затем тело кредита.
- Рефинансирование в другой финансовой организации. Главное преимущество микрозаймов — возможность взять деньги на короткий срок. Но если так вышло, что вернуть не получается, имеет смысл оформить более длительный кредит с комфортными условиями погашения, чтобы возвращать деньги постепенно небольшими платежами, без штрафов и пеней. Есть соблазн взять микрокредит в другой организации, но этого делать не стоит, чтобы не загнать себя в долговую яму. Лучше отдать предпочтение именно банковским предложениям.
Наиболее разумное решение — поддерживать диалог с сотрудниками МФО, показать себя ответственным и адекватным человеком, готовым рассмотреть разные способы урегулирования сложившейся ситуации.
Если пропасть в надежде, что о вас забудут, то МФО имеют право передать долг коллекторским агентствам. Современное законодательство запрещает физическое и психологическое воздействие на должников, поэтому они действуют только экологичными методами. В противном случае следует обратиться в полицию.
Если у коллекторов не получается договориться лично с заемщиком, он обращается в службу судебных приставов. Они накладывают арест на имущество и банковские счета должника до тех пор, пока он не вернет всю сумму займа, включая проценты и штрафы. Если в установленный срок долг не возвращен, имущество распродают, а вырученные средства используют для оплаты задолженности.
Но и в этом случае есть пути решения проблемы — например, оформить банкротство. Если МФО и коллекторы в течение трех дней так и не смогли взыскать свои деньги, договор теряет силу, а вся задолженность аннулируется.
«Вечными должниками» становятся только люди с низким уровнем финансовой грамотности. Согласно исследованиям, большинство заемщиков не понимают, как определить выгодную ставку по займу. Из вариантов, что выгоднее: 1% в день или 70% годовых, большинство отдали предпочтение первому варианту, хотя в пересчете на год это получилось бы 365%. Из этого можно сделать вывод: перед тем, как начать сотрудничать с любой финансовой организацией, важно уметь считать проценты и понимать все последствия своего решения.
Займ без процентов на карту — это удобный и выгодный финансовый инструмент, когда срочно нужна небольшая сумма, и вы уверены, что сможете вернуть ее в ближайшее время. Главное — подходить с умом: выбирать проверенные легальные МФО, внимательно изучать договор и не стесняться задавать интересующие вопросы сотрудникам по телефону или в онлайн-чатах, которые есть на многих сайтах, а также соблюдать сроки возврата денег. Наш портал поможет вам выбрать подходящую микрофинансовую организацию из тех, которые уже давно присутствуют на рынке и имеют положительную репутацию у многочисленных клиентов.
Для получения микрокредита обычно нужно иметь паспорт гражданина Казахстана, ИИН (индивидуальный идентификационный номер) и банковскую карту для зачисления средств. Некоторые организации могут попросить дополнительные документы или подтверждение доходов, но в целом требования значительно менее строгие, чем в банках.
Выбирая микрокредит, обращайте внимание на процентную ставку, общую сумму переплаты, сроки погашения и условия продления. Также важно учитывать репутацию микрофинансовой организации и отзывы других клиентов. Наш сайт предлагает удобный сервис сравнения, который поможет найти наиболее выгодные предложения на рынке.
Если вы не успеваете вернуть микрокредит в срок, важно не игнорировать эту проблему. Свяжитесь с микрофинансовой организацией и узнайте о возможных вариантах продления срока или реструктуризации долга. Многие организации предлагают услугу пролонгации, которая позволяет отсрочить платеж на определенный срок за небольшую плату.
У вас есть вопрос?
Вы можете найти ответ на ваш
вопрос во вкладке "Вопрос-ответ" или задать вопрос нашему оператору