Займ без проверки кредитной истории

В Казахстане популярность онлайн-кредитования с каждым годом растет. Доля кредитов, оформляемых через интернет, превысила 50% от общего количество займов. Сейчас эта доля стала еще больше. Причем основной объем заявок приходится на краткосрочные онлайн-кредиты — микрозаймы, которые позволяют получить деньги прямо здесь и сейчас.

Причина популярности онлайн-кредитов кроется в удобстве их оформления. Все делается через интернет, это значит, что пользователь может подать заявку в любое удобное для себя время и в любом месте, главное, чтобы был доступ в интернет. Не нужно подстраиваться под режим работы банковского офиса, ждать, когда закончатся праздники, тратить свое время на дорогу до кредитора. Кроме того, в интернете вы можете найти сразу несколько предложений от разных кредиторов, сравнить условия и выбрать лучшее — на это уйдет 10-20 минут.

Минусы у онлайн-кредитования тоже есть: ставки здесь обычно немного (а иногда и много) выше по сравнению с классическими потребительскими кредитами. Кроме того, есть риск нарваться на мошенников, которые под видом кредитора выманивают у пользователей личные данные и используют их в дальнейшем в своих целях.

И еще один нюанс, онлайн-кредитование большей частью представлено микрокредитами — со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Содержание:

1. О преимуществах и недостатках микрокредитования
2. Как получить онлайн-кредит
3. Выбирайте МФО с лучшими условиями

О преимуществах и недостатках микрокредитования

Микрозаймы в нашей стране пользуются большой популярностью, по целому ряду причин:

1. МФО предъявляют очень низкие требования. Если банк интересуется доходами заемщика, он изучает кредитную историю перед тем, как дать ответ по заявке, просит привести поручителей, то МФО выдают займы в 95-98% случаев. Если вам нужен займ без проверки кредитной истории, выбирайте микрокредит. Требования действительно минимальны: нужно быть совершеннолетним (верхняя планка возраста определяется разными МФО по-разному) гражданином Казахстана. Потенциальному заемщику нужно предоставить паспорт (фотографию или скан), второй документ и заполнить анкету. Собственно, этого достаточно, чтобы получить нужную сумму денег на небольшой срок.
2. В большинстве случаев МФО предлагают онлайн-кредитование. Как мы уже писали выше, у такого подхода много преимуществ. Заемщикам очень удобно брать кредиты онлайн — это экономит массу времени, сил и нервов. А если правильно выбрать микрофинансовую организацию, все недостатки онлайн-кредитования нивелируются: выбирая МФО с безупречной репутацией, вы оберегаете себя от встречи с мошенниками, при этом можете выбрать кредитора с наиболее выгодными условиями.
3. Микрокредит — это небольшая сумма, которую кредитор дает на короткий срок. Если вам нужно перехватить 50-100 тысяч тенге до зарплаты, микрокредит — оптимальный вариант. Ради этой суммы идти в банк, собирать кучу документов, приводит поручителей, естественно, никто не захочет. Гораздо проще обратиться в МФО, заполнить заявку, и через несколько минут деньги будут уже у вас на карте.
4. Большой спектр дополнительных услуг, которые делают микрокредиты более выгодными. В условиях высокой конкуренции микрофинансовые компании вынуждены отстраиваться от конкурентов — привлекать новых заемщиков, повышать лояльность уже имеющихся и делают они это разными способами. Часто МФО готовы выдавать первый кредит новому клиенту под 0% годовых — для заемщика преимущество такого предложения очевидно, для МФО это недорогая и эффективная реклама своих услуг (в будущем, если человеку снова понадобятся деньги, с большой вероятностью он обратится именно сюда, где уже брал деньги). Также многие кредиторы предлагают услугу пролонгации займа — если заемщик понимает, что в срок не успевает погасить платеж, он оплачивает проценты (иногда платит за саму услугу), и срок кредита продлевается еще на несколько дней-недель. Многие МФО предлагают исправить кредитную историю. Также регулярно запускают акции «Приведи друга», розыгрыши, предлагают скидки и так далее.

При столь очевидных плюсах у МФО есть и определенные недостатки. Один из основных — высокая стоимость кредитных денег. Да, если мы говорим про небольшие суммы на короткий срок, переплата оказывается небольшой, но процент обычных потребительских кредитов в десятки раз меньше. Еще один минус — высокие штрафы за просрочку: если вы не погасите долг, он будет расти до тех пор, пока в два раза не превысит размер займа. Но на самом деле этот недостаток будет актуален только для недобросовестных плательщиков: не берите деньги (ни в банках, ни в МФО), если не уверены, что сможете погасить долг вовремя.

Как получить онлайн-кредит

Алгоритм получения кредита в МФО максимально прост и понятен — в этом одно из преимуществ микрокредитования.

1. Выберите среди множества микрофинансовых компаний ту, которая предлагает наиболее выгодные условия. Для этого не нужно тратить много часов, рыская в недрах интернета, чтобы найти достойные предложения. На нашем сайте представлена подборка лучших МФО — проверенных, лицензированных, официальных. В карточке каждого кредитора вы найдете краткую информацию об условиях: требования к заемщикам, минимально и максимально возможная сумма кредита, срок кредитования, процентная ставка, наличие дополнительных опций. Если понравились условия конкретного кредитора, просто переходите по ссылке в карточке на его официальный сайт.
2. Изучите информацию, представленную на официальном сайте — требования, которые кредитор предъявляет к заемщику, предлагаемые условия кредитования, наличие дополнительных услуг и опций. Также стоит потратить время на то, чтобы почитать отзывы о выбранной МФО в интернете, из них вы можете узнать полезную информацию. Например, если у вас в прошлом были просрочки, стоит обратить внимание на то, готова ли выдавать выбранная микрофинансовая компания кредиты без проверки кредитной истории на карту. Обратите внимание на возможные акции — многие кредиторы новым клиентам готовы одобрить беспроцентный займ, но сумма будет небольшой, как и сроки кредитования. Если у вас возникают какие-то вопросы по условиям, не стесняйтесь их задавать представителям компании: на любом сайте можно найти форму обратной связи, через которую вы легко свяжетесь с менеджером.
3. Внимательно изучили сайт кредитора и вас все устроило? Можно приступать непосредственно к оформлению заявки. Сначала рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором, который есть на каждом сайте. Вы выбираете сумму, которая вам нужна, и срок, через который планируете вернуть деньги. Онлайн-калькулятор автоматически посчитает, какую сумму вместе с процентами вам нужно будет вернуть в последний день займа. Убедитесь, что вы сможете выполнить свои кредитные обязательства, иначе сумма долга начнет увеличиваться не только на стоимость процента, но и на размер штрафа. Итак, зарегистрируйтесь на сайте, придумайте логин и пароль для личного кабинета — в этом личном кабинете будет отражаться вся информация о ваших займах, как закрытых, так и текущих. Также здесь вы сможете посмотреть доступный лимит для будущих кредитов — как правило, с каждым следующим вовремя отданным микрозаймом лимит увеличивается (а иногда при этом еще и снижается процентная ставка).
4. Заполните анкету. Этот шаг необходим только при оформлении первого займа в МФО. В анкете обычно требуется ответить на несколько типов вопросов — прописать ваши личные данные (ФИО, данные паспорта, номер телефона), описать ваше финансовое положение (где работаете, какая у вас зарплата, есть ли дополнительный доход, насколько большая у вас семья, есть ли иждивенцы и так далее). Если на какие-то вопросы вы не знаете как ответить, не расстраивайтесь — после того как заполните и отправите анкету, вам позвонит менеджер, чтобы уточнить неясные моменты: на этом этапе можно обсудить проблемные пункты и заполнить их таким образом, чтобы шансы на одобрение займа были максимальными. После разговора с менеджером вам нужно будет подождать некоторое время, пока сотрудник МФО или робот проверит вашу анкету.
5. Если ваш запрос за кредит будет одобрен, а вероятность этого составляет от 95 до 98%, вам придет СМС-сообщение с информацией о том, что кредит одобрен. Теперь нужно подтвердить свою заявку, отправив ответное сообщение. Все, после этого одобренная сумма придет на вашу банковскую карту или отправится вам другим выбранным способом. Вы можете потратить деньги на любые цели, кредитор это не отслеживает. Единственное, чего ждет от вас МФО — это своевременной выплаты кредита.

Как видно, процесс оформления микрокредита максимально прост, быстр и комфортен. При условии, разумеется, что заемщик выбрал надежную, проверенную микрофинансовую компанию, внимательно ознакомился с требованиями и условиями кредитора и грамотно оценил свои финансовые возможности. О том, как выбрать МФО, поговорим ниже.

Как правильно выбрать микрофинансовую организацию

Конкуренция среди МФО не просто большая, а огромная. Как среди этого количества выбрать кредитора, который предоставит вам лучшие условия?

Самый главный момент, на который нужно обращать внимание при выборе микрофинансовой организации — это наличие лицензии АРРФР. Вы как заемщик будете защищены: сможете быть уверены, что вам не будут начислены лишние проценты, штрафы и так далее. Проблема в том, что лицензию АРРФР имеют многие — да, вы отсеете компании, которым доверять не стоит, но выбор среди оставшихся все равно будет сложным. Как его облегчить? Можно почитать рекомендации финансовых экспертов, можно проштудировать отзывы людей в интернете — причем отзывы лучше читать на независимых сайтах, там больше шансов на то, что отзывы будут реальными. Ну, и в любом случае выбирайте компании, которые уже давно работают на рынке и сформировали репутацию надежных честных кредиторов.

Кроме репутации, естественно, нужно обращать внимание на условия, которые предлагает кредитор:

1. Требования к заемщикам. Как правило, требования минимальные: быть совершеннолетним гражданином Казахстана. Если у вас испорченная КИ, можно поискать проверенные или новые МФО без проверки кредитной истории — таких сейчас много, более того, многие компании отсутствие проверки КИ представляют как преимущество и готовы сотрудничать с заемщиками с просрочками в прошлом, помогать им исправлять кредитную историю. Однако иногда могут быть нюансы: некоторые МФО проверяют анкетные данные, просят предоставить рабочий адрес и телефон, просят второй и третий документ для подтверждения личности. Верхний возрастной порог у разных компаний также разный: какие-то кредиторы готовы выдать кредит заемщикам до 60 лет, а кто-то с удовольствием работает с пенсионерами.
2. Основные условия кредитования. Что важно. Во-первых, сумма, которую вам готовы выдать. Обычно, если займ в конкретной МФО вы берете впервые, на большую сумму рассчитывать нет смысла. При каждом последующем оформлении у этого кредитора лимит может увеличиваться. Второй значимый фактор — срок кредитования. Обычно он составляет от нескольких дней до нескольких недель, в ряде случаев МФО дает деньги в кредит на несколько месяцев. Если деньги вы берете на короткий срок, сумма вместе с процентами возвращается единым платежом в конце срока, если срок большой, кредит отдается регулярными платежами по заранее рассчитанной схеме. И, наконец, третий фактор — процентная ставка. Некоторые кредиторы своим постоянным клиентам процентную ставку снижают: если вы отдали вовремя первый кредит, следующий уже сможете взять на более выгодных условиях.
3. Дополнительные условия, которые предлагает кредитор. Чтобы привлечь к себе и удержать как можно больше клиентов, МФО придумывают и внедряют в свою работу разнообразные дополнительные услуги, которые делают взаимодействие с ними более комфортным и выгодным. Кто-то предлагает взять микрозаймы с плохой кредитной историей, чтобы исправить эту самую КИ: берите небольшие суммы, отдавайте их в срок, и ваша кредитная история будет улучшаться. Но на самом деле это маркетинговый ход, потому как все МФО обязаны подавать информацию в БКИ и, соответственно, своевременная отдача кредита в любой микрофинансовой организации приводит к улучшению кредитной истории. А вот первый беспроцентный кредит — опция весьма привлекательная и выгодная. Если уметь ей правильно пользоваться. При оформлении беспроцентного периода рекомендуем внимательно прочитать договор. Скорее всего, в нем вы найдете информацию о том, что условия беспроцентности действуют только в том случае, если вы отдаете займ в назначенное время. Если же по каким-то причинам вы допустите просрочку, проценты будут начислены с первого дня пользования заемными деньгами, плюс к этому также ожидайте начисления штрафов. Наконец, коснемся еще одной полезной опции — пролонгации. Сейчас продлить займ можно во многих МФО: просто оплатить проценты, и срок договора продлится на определенное время. Другое дело, что у большинства кредиторов эта функция стала платной: вам нужно не только оплатить проценты, но и заплатить за саму услугу пролонгации. Не стоит злоупотреблять этой опцией: вы сохраняете хорошей кредитную историю, однако переплачиваете деньги процентами.

В эпоху интернета несложно найти информацию о любой компании — как официальную, так и мнение со стороны экспертов (в нашем случае финансовых) и со стороны обычных пользователей. Стоит потратить немного времени, чтобы отобрать лучшие предложения, сравнить их между собой и выбрать то, что подходит под ваши критерии, требования, запросы.

Что делать, если вы понимаете, что не можете вовремя отдать микрозайм

Наверняка каждый из нас, собираясь взять кредит, не думает о том, что ситуация может сложиться не по сценарию, и займ вовремя отдать не получится. Однако даже если вы уверены в том, что все пойдет по плану, мы очень рекомендуем продумать сценарий, при котором вы не сможете вовремя вернуть долг. И продумать этот сценарий нужно еще на этапе выбора микрофинансовой компании — выбирайте только тех кредиторов, которые готовы предоставить при необходимости своим клиентам опцию пролонгации. Не так важно, платной будет эта функция или нет, главное, чтобы она была — так вы будете чувствовать себя спокойнее в форс-мажорных ситуациях, понимая, что у вас есть время и возможности для финансовых маневров.

Еще одна функция, которая может спасти в ситуации, когда нечем платить за кредит — это страховка. Многие клиенты, оформляя микрозайм, смело отказываются от страховки, считая это пустой тратой денег. Но на самом деле во многих ситуациях такая страховка может здорово выручить — поэтому перед тем, как снять галочку о страховке в договоре, внимательно прочитайте условия. Да, не все страховки в МФО представляют собой ценный и полезный продукт, но в ряде случаев она может быть весьма полезной. Обдумайте необходимость ее оформления: если у вас даже маленькие сомнения в том, что микрокредит вы сможете выплатить вовремя, оформите также страховку.

Что делать, если при оформлении микрокредита вы все-таки не продумали негативный сценарий, а он наступил? Одно из главных правил — не пытаться скрыться от представителей компании. Если кредит вы погасить намерены, а на данный момент у вас просто финансовые трудности, нужно связаться с кредитором (или подождать, пока представители МФО свяжутся с вами) и объяснить ситуацию. Ни один кредитор не заинтересован в том, чтобы сразу продавать ваш долг коллекторам — во-первых, при таком исходе теряется часть денег (ваш долг продается дешевле его стоимости), во-вторых, теряется клиент (вы вряд ли обратитесь в эту компанию снова, если при первых же финансовых сложностях ваш долг продают коллекторам). Разумеется, мы сейчас не говорим про злостных неплательщиков, а имеем в виду людей, у которых случились разовые финансовые сложности. Вам достаточно донести нужную информацию до представителей кредитора и обозначить срок, в который вы все же готовы внести оплату долга.

Учтите, что за каждый новый день просрочки вам все так же будут начисляться проценты, а кроме этого еще и штраф, так что сумма вашего долга будет увеличиваться быстрее. При разговоре с представителем сервиса не нужно обманывать, недоговаривать — если сможете внести деньги через неделю, честно скажите об этом: специалист поставит эту дату в график, и более, скорее всего, до указанной даты вас беспокоить не будут. Если же вы будете каждый день обещать, что закроете долг завтра, но не будете этого делать — вероятность того, что ваш кредит передадут коллекторам, сильно вырастает.

Выбирайте МФО с лучшими условиями

На нашем сайте представлена подборка микрофинансовых организаций с лучшими условиями. На сайте вы найдете только лицензированные МФО, при сотрудничестве с такими кредиторами вы сможете быть уверены, что ваши права как заемщика будут полностью защищены. Обозначьте важные для вас условия — сумму, которую хотите получить, или, например, возможность взять беспроцентный кредит, и ищите компанию, которая максимально полно удовлетворяет ваши требования. Это несложно: в карточках МФО мы указали основные характеристики, вам останется только выбрать лучшие условия и перейти на сайт понравившейся компании, чтобы оставить заявку на займ.